(二)特征

　　1、成本低、易攜帶、節(jié)省稀有金銀、能克服金屬貨幣在流通中產(chǎn)生的“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。

　　(劣幣驅(qū)逐良幣——也稱格雷欣法則。是經(jīng)濟學中的定律。該定律歸納：在鑄幣時代，當那些低于法定重量或者成色的鑄幣——“劣幣”進入流通領域之后，人們就傾向于將那些足值貨幣——“良幣”收藏起來。最后，良幣將被驅(qū)逐，市場上流通的就只剩下劣幣了。)

　　2、本身價值低于面值，但持有它等于具有實質(zhì)貨幣的要求權。

　　三、信用貨幣

　　(一)定義：是以信用為保證，通過一定信用程序發(fā)行的，充當流通手段與支付手段的貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展的現(xiàn)代形態(tài)。

　　(二)信用貨幣的產(chǎn)生：

　　1、信用貨幣是金屬貨幣制崩潰的結果。

　　2、現(xiàn)代經(jīng)濟中的信用貨幣發(fā)行主體是銀行，其發(fā)行程序是銀行信貸程序。

　　3、信用貨幣與貴金屬貨幣脫離關系，不可兌換貴金屬貨幣。(信用貨幣與代用貨幣的區(qū)別)

　　其本身價值遠遠低于所代表的貨幣價值，所代表的貨幣價值可能發(fā)生貶值或升值。

　　信用貨幣的管理貨幣性質(zhì)——國家可以通過對銀行體系的控制來控制和管理信用貨幣。

　　→→所以，現(xiàn)代經(jīng)濟中信用貨幣發(fā)行的主體是銀行，發(fā)行的程序是銀行信貸程序，由國家賦予無限法定償還能力，并強制流通。

　　4、形式：商業(yè)信用貨幣(商業(yè)票據(jù)如期票和匯票)、銀行信用貨幣(銀行券)、國家信用貨幣(紙幣)，還有通貨和銀行存款。——詳見金融企業(yè)的資本與負債業(yè)務章節(jié)

　　(三)特征：一種信用符號，已與黃金完全脫離；債務貨幣；強制性；管理貨幣性。

　　(四)發(fā)展趨勢：電子貨幣(P4，“儲值”，及發(fā)行主體的多元化—銀行、金融、非金融機構。)

　　【2010真題，單選】

　　下列貨幣形態(tài)中，屬于代用貨幣的是( B )。

　　A.貝殼 B.交子

　　C.金幣 D.人民幣

　　答案：B

　　解析：本題考查貨幣的三種形態(tài)舉例。

　　AC分別屬于實物貨幣和金屬貨幣，而D屬于信用貨幣，B屬于代用貨幣。(參見教材P1、2)