(二)商業(yè)銀行的業(yè)務經營制度

　　1.分業(yè)經營銀行制度

　　又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，指商業(yè)銀行業(yè)務與證券、保險等業(yè)務分離，商業(yè)銀行只能從事存貸及結算業(yè)務，不能經營證券、保險等其他金融業(yè)務的制度安排。

　　分業(yè)經營銀行制度有利于分割商業(yè)銀行與其他金融業(yè)之間的風險。

　　優(yōu)點：(1)保護存款人的利益，有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經營與經濟的穩(wěn)定發(fā)展；

　　(2)有利于金融監(jiān)管達到預期的效果。

　　缺點：(1)不利于金融企業(yè)加強競爭力；

　　(2)不利于金融機構通過各類互補性金融業(yè)務分散經營風險。

　　2.綜合性銀行制度

　　又稱全能銀行制度或混業(yè)經營銀行制度，指商業(yè)銀行不僅能從事傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存貸、結算業(yè)務還能從事證券和保險業(yè)務的銀行制度。

　　優(yōu)勢：

　　(1)加強金融業(yè)的競爭力；

　　(2)有利于實現(xiàn)規(guī)模效益；

　　(3)有利于實現(xiàn)范圍經濟；

　　(4)分散經營風險；

　　(5)使客戶得到綜合性服務。

　　缺點：

　　(1)商業(yè)銀行信貸資金進入高風險領域，容易引發(fā)金融危機；

　　(2)行業(yè)壟斷；

　　(3)監(jiān)管難度加大，帶來金融業(yè)系統(tǒng)性風險。