中級金融專業輔導:商業銀行制度

　　(一)商業銀行的組織制度(四種)

　　1.單一銀行制度

　　各銀行不設或不允許設分支機構，美國比較典型。

　　單一銀行制度的優缺點：(1)防止銀行的集中和壟斷，但限制了每家銀行的競爭力；(2)降低營業成本，但限制了業務創新；(3)強化地方服務，但限制了規模效益；(4)獨立性、自主性強，但抗風險能力差。

　　20世紀90年代美國開始允許銀行跨州經營。

　　2.分支銀行制度

　　又稱總分行制度，法律上允許在總行之下，在國內外設立分支機構。——各國普遍使用的銀行組織形式。

　　兩種形式：(1)總行制(總行開展經營活動)；(2)總管理處制(總行不開展經營活動)。

　　優點：(1)規模效益高；(2)競爭力強；(3)易于監管。

　　缺點：(1)加速銀行的壟斷和集中；(2)管理難度大。

　　3.持股公司制度

　　又稱集團銀行制度，即由某一集團成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度。是規避法律限制開設分支行的一種策略。

　　集團下的每家銀行法律上仍然獨立。

　　優點：彌補單一銀行制度的不足，有效擴大銀行資本總量，增強經營實力，提高競爭和抵御風險的能力。

　　缺點：易于形成壟斷和集中，不利于銀行間的適度競爭；在一定程度上限制銀行經營的自主性和靈活性，不利于增強銀行業務的活力和創新能力。

　　4.連鎖銀行制度

　　又稱聯合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數股票的形式，形成聯合經營的組織制度。也是規避法律限制開設分支行的一種策略。

　　連鎖銀行制度沒有持股公司的存在，而是由某一控股方直接控制若干銀行，由控股方確定銀行的發展策略和業務模式。

　　優缺點類似“持股公司制度”。

　　【例2·單選題】(2011真題)

　　由某一個人或某一集團通過購買兩家或更多的銀行多數股票的形式，形成聯合經營的銀行組織制度稱為( )制度。

　　A.持股公司

　　B.連鎖銀行

　　C.分支銀行

　　D.單一銀行

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查連鎖銀行制度的概念。連鎖銀行制度又稱為聯合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買兩家或更多的銀行多數股票的形式，形成聯合經營的銀行組織制度。參見教材P40