(5)內(nèi)控有效性的監(jiān)管

　　銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營管理目標，通過制定并實施系統(tǒng)的政策、程序和方案，對風險進行有效識別、評估、控制、監(jiān)測和改進的動態(tài)過程和機制。

　　銀監(jiān)會從充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性四個方面對銀行內(nèi)部控制進行評價。

　　充分性是指檢查和評價過程和風險是否已被充分認識。

　　合規(guī)性指檢查和評價過程和風險的控制措施是否遵循相關法律法規(guī)要求、并得以實施和保持。

　　有效性是檢查和評價過程和風險的控制措施是否有效。

　　適宜性指檢查和評價控制措施是否適宜。

　　內(nèi)部控制評價的原則：

　　全面性原則、統(tǒng)一性原則、獨立性原則、公正性原則、重要性原則、及時性原則

　　3、處理有問題銀行及市場退出監(jiān)管(掌握)

　　(1)處理有問題銀行

　　有問題銀行指因經(jīng)營管理狀況的惡化或突發(fā)事件的影響，有發(fā)生支付危機、倒閉或破產(chǎn)危險的銀行機構。

　　有問題銀行機構的特征

　　監(jiān)管當局處置有問題銀行的主要措施：

　　A、督促有問題銀行采取措施，如詳細整改計劃，改善內(nèi)控等

　　B、采取必要的管制措施

　　C、協(xié)調(diào)銀行同業(yè)對有問題的銀行進行救助。

　　D、央行求助

　　E、對有問題的銀行進行重組

　　F、接管有問題銀行

　　(2)處置倒閉銀行

　　銀行倒閉指銀行無力償還所欠債務的情形。

　　銀行倒閉情形

　　處置倒閉銀行措施：

　　A、收購兼并

　　B、依法清算

　　(二)銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法(掌握)

　　現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督

　　1、非現(xiàn)場監(jiān)督

　　非現(xiàn)場監(jiān)督是監(jiān)管當局針對單個銀行并表的基礎上收集、分析銀行機構經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。——銀行機構的管理報告、資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表和各種業(yè)務報表

　　非現(xiàn)場監(jiān)督的主要目的：

　　(1)評估銀行機構的總體情況

　　(2)對有問題的銀行進行密切跟蹤

　　(3)通過對同組銀行的比較，關注整個銀行業(yè)的經(jīng)營狀況。