初級金融專業(yè)輔導(dǎo):金融風(fēng)險(xiǎn)防范與控制
5、金融監(jiān)管的主要內(nèi)容
B.日常監(jiān)管
監(jiān)管當(dāng)局的日常監(jiān)管主要通過非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查兩種監(jiān)管方式，隨時(shí)了解金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動和經(jīng)營管理情況。
(1)內(nèi)容
(2)合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。合規(guī)性監(jiān)管主要是監(jiān)管當(dāng)局檢查金融企業(yè)執(zhí)行各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)章制度的情況；風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管是注重對風(fēng)險(xiǎn)的早期識別、預(yù)警和控制，尤其注重金融企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，注重考核金融企業(yè)識別、衡量、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。
(3)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融企業(yè)進(jìn)行制度、業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析，通過核實(shí)和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn)，達(dá)到全面深入了解和判斷金融企業(yè)和經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)情況的一種實(shí)地檢查方式，是金融監(jiān)管的重要手段和方式。
掌握現(xiàn)場檢查的程序和方法。
非現(xiàn)場檢查是監(jiān)管部門對金融企業(yè)報(bào)送的數(shù)據(jù)，報(bào)表和有關(guān)資料以及通過其他渠道(如媒體、群眾來信、定期會談)取得的信息，進(jìn)行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評價(jià)指標(biāo)，對金融企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)做出初步評價(jià)和早期預(yù)警。
掌握非現(xiàn)場檢查的程序和方法(水平比較法、歷史比較法、行業(yè)比較分析法)
例題：多項(xiàng)選擇題
金融監(jiān)管的主要方式有( )
A.現(xiàn)場檢查
B.非現(xiàn)場檢查
C.定期檢查
D.專項(xiàng)檢查
答案：AB
(4)資本監(jiān)管
C.風(fēng)險(xiǎn)評級
D.風(fēng)險(xiǎn)處置和市場退出監(jiān)管
根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，可將其劃分為正常或基本正常、關(guān)注、有問題機(jī)構(gòu)、難以挽救四種類型。
正常或基本正常金融企業(yè)：繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；
關(guān)注類金融企業(yè)：針對風(fēng)險(xiǎn)采取建議性或強(qiáng)制性等措施；
有問題機(jī)構(gòu)：及時(shí)救助，包括調(diào)整決策層和管理層、外部注資等措施，還要追究責(zé)任；
難以挽救的機(jī)構(gòu)：及時(shí)采取市場退出措施，注意法人機(jī)構(gòu)退出和分支機(jī)構(gòu)退出的區(qū)別。
目前，我國金融企業(yè)退出的方式主要是：
(1)兼并收購。
(2)解散。
(3)撤銷(關(guān)閉)。2001年頒布《金融機(jī)構(gòu)撤消條例》
(4)破產(chǎn)。
(三)金融企業(yè)的行業(yè)自律
金融企業(yè)的行業(yè)自律是指金融企業(yè)設(shè)立行業(yè)自律組織，通過制定同業(yè)公約提供行業(yè)服務(wù)，加強(qiáng)相互監(jiān)督等方式，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的自我約束、自我管理，以規(guī)范、直轄市同業(yè)經(jīng)營行為，保護(hù)行業(yè)的共同利益，促進(jìn)各家會員機(jī)構(gòu)按照國家金融、經(jīng)濟(jì)政策的要求，努力提高管理水平，優(yōu)化業(yè)務(wù)品種，完善金融服務(wù)。
銀行業(yè)的行業(yè)自律組織實(shí)行會員制，采用同業(yè)協(xié)會的組織形式，理事會是會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。2000年5月10日成立中國銀行業(yè)協(xié)會。
了解行業(yè)自律的基本內(nèi)容。
(四)社會監(jiān)督
金融企業(yè)還要接受社會監(jiān)督。社會監(jiān)督是對監(jiān)管當(dāng)局金融監(jiān)管的有力補(bǔ)充，也是監(jiān)管當(dāng)局重要的監(jiān)管信息來源。主要方式包括：信息披露、審計(jì)檢查和公眾監(jiān)督。