中級經濟基礎輔導:商業銀行的運營與管理

　　(一)商業銀行的內涵

　　1.商業銀行的定義

　　又稱為存款貨幣銀行，以經營工商業存款、放款為主要業務，并為客戶提供多種金融服務。它是金融機構體系中最為核心的部分。

　　2.商業銀行的性質

　　商業銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發放貸款形式為工商企業提供融資服務、并辦理結算業務的金融企業。

　　(1)商業銀行與一般工商企業比較都是企業，但商業銀行是金融企業，是承擔資金融通職能的企業

　　(2)商業銀行與中央銀行以及政策性銀行比較都從事銀行業務，具備銀行業的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業銀行則以盈利為目的

　　(3)商業銀行與非銀行金融機構比較業務范圍不同。非銀行金融機構的經營范圍很窄，經營不完全的信用業務，或不以銀行信用方式融通資金。商業銀行經營范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構

　　商業銀行的性質可以概括為：經營目標盈利化；經營行為市場化；業務活動多樣化。

　　【例題·多選題】(2004年)商業銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機構比較，區別主要在于( )。

　　A.是否以盈利為目的

　　B.是否經營完全的信用業務

　　C.經營范圍的寬窄

　　D.是否以銀行信用方式融通資金

　　E.經營管理制度

　　【答案】BCD

　　【解析】商業銀行與非銀行金融機構比較：業務范圍不同。非銀行金融機構的經營范圍很窄，經營不完全的信用業務，或不以銀行信用方式融通資金。

　　(二)商業銀行的職能與組織形式

　　1.商業銀行的主要職能(掌握)

　　(1)信用中介吸收存款，發放貸款，發揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業銀行最基本的職能

　　(2)支付中介匯兌、非現金結算

　　(3)信用創造

　　【例題1·單選題】(2011年)商業銀行最基本的職能是( )。

　　A.信用中介

　　B.貨幣發行

　　C.全國清算

　　D.信用創造

　　【答案】A

　　【解析】本題考查商業銀行的職能。商業銀行最基本的職能是信用中介。

　　【例題2·單選題】(2009年)商業銀行受企業委托，為其辦理與貨幣資本運動有關的技術性業務，成為企業的總會計、總出納。這體現了商業銀行的( )作用。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.信用創造

　　D.貨幣投放

　　【答案】B

　　【解析】商業銀行受企業委托，為其辦理與貨幣資本運動有關的技術性業務，成為企業的總會計、總出納。這體現了商業銀行的支付中介作用。

　　2.商業銀行的組織形式(熟悉)

　　(1)按機構設置分類單一銀行制和總分行制

　　(2)按業務經營范圍分類專業化銀行制(分業經營)和綜合化銀行制(全能銀行制)。