中級金融專業學習資料：建立科學的激勵約束機制

　　(一)激勵約束機制的含義

　　激勵約束機制是商業銀行對員工實行的一種管理制度，這種制度可以使員工勤奮工作、提高素質、勇于創新、提高業績；同時，又對員工的行為產生約束作用、使其自覺遵守銀行的規章制度，杜絕不良行為。激勵約束機制在不同的銀行可以有不同的表現形式，但其要達到的目的是一致的。

　　(二)建立科學的激勵約束機制的必要性

　　建立科學的激勵約束機制對于商業銀行是十分必要的。主要體現在三個方面：

　　第一，科學的激勵約束機制是銀行搞好經營與管理的基礎。銀行經營管理的一切戰略規劃、安排以及規章制度，最終都要通過人的工作來完成。因此，如何提高人的素質，激發潛能，保證人力資源素質與崗位要求相匹配十分重要。而要達到以上的目標，必須建立科學的激勵約束機制。

　　第二，建立科學的激勵約束機制是我國商業銀行改革，適應社會主義市場經濟的需要。我國商業銀行，特別是國有四大銀行的改革任務十分艱巨，盡管近十年來一直沒有停止改革的步伐，到2010年，四大國有銀行已改制為國有控股的股份制銀行并且上市，但離真正的商業銀行還有很大的距離。建：立科學的激勵約束機制既是改革的要求，同時又將對改革產生極大的推動作用，因此必須加快商業銀行的改革步伐。

　　第三，建立科學的激勵約束機制是我國商業銀行業參與國際競爭，面對入世后金融全面開放的挑戰的需要。根據我國人世時的承諾，從2006年底，外國銀行進入我國市場，國內商業銀行已經在國內面臨國際銀行的競爭。首先，外國銀行與我們爭奪的是人才，如果我們沒有科學的激勵約束機制，人才就會流失；其次，外國銀行與我們在許多新業務方面進行競爭，如存款業務及其中間業務，如果我們沒有科學的激勵約束機制，員工就沒有積極性和創造性，我們就會在競爭中失敗。

　　(三)建立科學的激勵約束機制的路徑

　　建立科學的激勵約束機制最根本的是在商業銀行股份制改造之后要逐步與西方商業銀行的薪酬制度接軌。

　　商業銀行股份制改造，特別是上市后，對于科學的激勵約束機制的限制和障礙將逐步減少，就有條件分步與西方商業銀行的薪酬制度接軌。

　　西方商業銀行員工的薪酬結構可以分為三個部分：科學的工資和獎金制度、各種福利計劃、長期激勵機制。其中長期激勵機制尤其重要，如高級經理層的年薪制、經理人員股票期權制度、內部職工持股制度等，這些都可以根據我國的國情加以借鑒和采用。在借鑒西方商業銀行激勵機制的同時，也要學習西方商業銀行約束機制中有價值的部分，為我所用。