中級金融專業輔導:我國金融創新的展望

　　(一)制約我國金融創新的因素(多選)

　　(1)金融體制僵化，金融企業缺乏獨立性；

　　(2)利率市場化程度不高；

　　(3)金融市場不完整；

　　(4)金融創新環境不理想；

　　(5)科學技術水平和通訊業發達程度不夠。

　　(二)我國金融創新的新發展

　　2006年12月11日實施的《商業銀行金融創新指引》是我國金融創新里程碑的文件。這是我國發布的第一個規范金融創新的文件。

　　該文件的主要內容包括：

　　(1)明確了金融創新的含義。

　　(2)明確了金融創新的基本原則。

　　主要有：堅持合法合規的原則；堅持公平競爭原則；堅持充分尊重他人知識產權的原則；堅持控制風險、服務客戶、積極競爭的原則；堅持遵守道德、維護消費者和投資者利益的原則；堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則。

　　(3)明確了金融創新的運行機制。

　　規定了董事會、高管層在金融創新中各自的職責；明確了銀行內部前、中、后臺的作用；規范了新產品與服務的內部管理程序；指明了金融創新的操作規程、內部規程制度、數據管理、人才培養、薪酬制度等。

　　(4)明確了金融創新的風險管理工作。

　　(5)明確了客戶利益保護應該做的工作。

　　應為客戶提供專業、客觀和公平的意見；向客戶準確進行新產品和服務信息披露；履行必要的保密義務；公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者的利益沖突；區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離等。

　　(6)明確了銀監會對金融創新的監管職責及監管內容。