初級(jí)金融專(zhuān)業(yè)輔導(dǎo):金融企業(yè)的其他業(yè)務(wù)
一、含義與類(lèi)型
(一)含義:(又稱(chēng)表外業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù))
不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成其非利息收入的業(yè)務(wù)。
(二)類(lèi)型
1、銀行提供的各種擔(dān)保業(yè)務(wù);
2、貸款或投資的承諾業(yè)務(wù);
3、創(chuàng)新金融工具;
4、利用銀行的人力與技術(shù)設(shè)備等為客戶(hù)提供的中介服務(wù)。
二、我國(guó)中間業(yè)務(wù)
(一)適用于備案制的通常是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)(不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債)
適用于審批制的通常是有風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)(形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債)
(二)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)
1、結(jié)算業(yè)務(wù)
是指商業(yè)銀行受客戶(hù)委托,通過(guò)票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款等方式為客戶(hù)進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的業(yè)務(wù)行為。
2、信息咨詢(xún)與評(píng)估業(yè)務(wù)
信息咨詢(xún)是指商業(yè)銀行利用其人才、業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)等優(yōu)勢(shì)向客戶(hù)提供信息、接受咨詢(xún)、幫助其進(jìn)行可行性研究或?qū)n}研究的一種業(yè)務(wù)。
評(píng)估是指商業(yè)銀行在自信調(diào)查的基礎(chǔ)上,根據(jù)其掌握的各種信息資料,對(duì)企業(yè)信用或項(xiàng)目等級(jí)進(jìn)行評(píng)價(jià)估計(jì)的業(yè)務(wù)。
3、代理業(yè)務(wù)
(1)概念:是指商業(yè)銀行接受政府、企事業(yè)單位、其他銀行或金融機(jī)構(gòu)及居民個(gè)人的委托,貸委托人辦理經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。
(2)種類(lèi):代理收付款,代理發(fā)行、承銷(xiāo)和兌付債券,代理保險(xiǎn),代理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù),代理保管業(yè)務(wù)。
4、信托租賃業(yè)務(wù)
委托人、受托人(商業(yè)銀行)、受益人。運(yùn)用資金、管理財(cái)產(chǎn)。 【10真題】
5、擔(dān)保及類(lèi)似的或有業(yè)務(wù)
(1)含義:是指商業(yè)銀行承擔(dān)保證責(zé)任,并有可能增加自身現(xiàn)實(shí)的資產(chǎn)或負(fù)債的業(yè)務(wù)。
(2)形式:由商業(yè)銀行為客戶(hù)開(kāi)具各式保函,如擔(dān)保見(jiàn)證、信用證、備用信用證、票據(jù)承兌、保理、福費(fèi)廷、貸款出售、回購(gòu)協(xié)議、信貸額度、票據(jù)發(fā)行便利等。