中級金融專業輔導:金融監管及其協調

　　第一節 金融監管概述

　　一、金融監管的含義與原則

　　(一)金融監管的含義

　　金融監管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國家以經濟管理的名義進行干預。本文所說的金融監管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監管機構通過制定市場準入、風險監管和市場退出等標準，對金融機構的經營行為實施有效約束，確保金融機構和金融體系的安全穩健運行。

　　(二)金融監管的目標

　　第一，實現金融業經營活動與國家金融貨幣政策的統一。

　　第二，減少金融風險，確保經營的安全。

　　第三，實現公平有效的競爭，促進金融業的健康發展。

　　我國社會主義市場經濟新時期金融監管的基本目標，即①貫徹執行國家的金融法令和政策；②維護金融業的安全與穩定；③調整銀行業和非銀行金融機構內部之間的關系，維護高效具有競爭性金融體系的運行；④維護公眾在金融業的正當利益；⑤維持貨幣穩定，促進國民經濟穩定增長。

　　(三)金融監管的基本原則

　　金融監管的基本原則主要有以下六點：

　　1.監管主體獨立性原則

　　監管主體的獨立性是金融監管機構實施有效金融監管的基本前提。

　　2.依法監管原則

　　在市場經濟條件下，金融機構依法經營，金融監管機構依法監管是確保金融體系正常運行的保證。金融依法監管包含三層含義：

　　一是國家必須以法律的形式確定金融監管機構的法定地位和職責等；

　　二是金融監管機構必須依據有關法律、法規和規定實施金融監管，即金融監管必須有明確的法律授權，通過立法賦予監管機構必要的監管權力，并為其提供有效行使這些權利的法律保證，從而體現銀行監管的公正性、權威性、強制性；

　　三是金融機構應合法經營，依法接受監管當局的監督，確保監管的有效性。

　　3.外部監管與自律并重原則

　　4.安全穩健與經營效率結合原則

　　保證金融機構安全穩健經營與發展是金融監管的基本目標。

　　5.適度競爭原則

　　促進銀行機構間的適度競爭有兩層含義：

　　一是防止不計任何代價的過度競爭，避免出現金融市場上的壟斷行為；

　　二是防止不計任何手段的惡性競爭，避免出現危及銀行體系安全穩定的行為。

　　6.統一性原則

　　統一性原則指金融監管要做到使微觀金融和宏觀金融相統一，以及國內金融和國際金融相統一。

　　二、金融監管的理論

　　(一)公共利益論

　　該理論認為：監管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應。監管被看做是政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

　　(二)特殊利益論

　　該理論認為：政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地，從而僅僅保護主宰了管制機關的一個或幾個特殊利益集團的利益，對整個社會并無助益。政府在施行管制的過程中為特殊利益集團所“俘虜”了。