中級房地產(chǎn)輔導(dǎo)：個人住房貸款

　　1.個人住房貸款概述

　　1.1 個人住房貸款的含義

　　狹義

　　銀行向購買、建造、大修各類住房的自然人發(fā)放的貸款，稱個人住房按揭貸款

　　廣義(四類)

　　個人住房按揭貸款

　　個人再交易住房貸款(二手房貸款)

　　公積金個人住房貸款

　　個人住房組合貸款(公積金貸款 商業(yè)貸款)

　　1.2 個人住房貸款的基本內(nèi)容

　　貸款用途

　　用于個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修住房

　　貸款對象

　　具有完全民事行為能力的中國公民

　　在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人

　　在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人

　　借款人年齡在18周歲至65周歲，具有良好的信用記錄和還款意愿

　　貸款條件

　　有合法的身份

　　有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入、信用良好，有償還貸款本息的能力

　　有合法有效的購買、建造、大修住房的合同協(xié)議等

　　首付款不低于所購住房全部價款的30%(90平米以下自住房，首付20%)

　　有擔(dān)保

　　其它

　　貸款額度

　　為所購房評估價值的70%

　　自住90平米以下的為80%

　　二套房首付款比例不低于60%

　　貸款期限

　　最長為30年，且借款人年齡與貸款期限之和不超過70年

　　貸款利率

　　按利率政策執(zhí)行

　　申請貸款應(yīng)提交的資料

　　借款人貸款流程

　　1.3 等額本息還款法和等額本金還款法

　　等額還款抵押貸款

　　每月(期)付款額不變

　　每月付款額的實質(zhì)為以貸款額為現(xiàn)值計算出的年值(P～A)

　　等本金還款抵押貸款

　　在貸款期內(nèi)均勻地償還本金

　　每期按剩余本金余額和約定利率支付利息，利息遞減

　　每期的還款總額逐期遞減