中級保險專業輔導:保險合同的變更和權利義務終止
一、保險合同的變更：
書面，應當由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單；投保人和保險變更保險合同的，一般不必征得被保險人或受益人
同意，但以死亡為給付條件的人身保險合同必須征得被保險人同意。
(一)保險合同變更的要件
保險合同的變更必須符合如下條件，才產生變更的效力：
�、俦ｋU合同的變更必須以合法有效的保險合同的存在為前提。
�、诒ｋU合同的變更可因當事人的約定或法律的規定發生。
�、郾ｋU合同的變更必須符合法定形式。
(二)保險合同變更的效力
(三)保險合同變更的程序
二、保險合同的權利義務終止
(一)保險合同解除
解除保險合同必須符合如下條件：
①保險合同解除的對象是依法成立的有效保險合同。
�、谠摫ｋU合同尚處于履行或正在履行但尚未履行完畢這兩個階段，保險合同一旦履行完畢，也不存在保險合同的解除，而僅涉及到保險合
同的終止問題。
③保險合同解除必須具備一定條件。
�、鼙ｋU合同的解除必須存解除行為。
�、菹碛薪獬龣嗟囊环奖仨氃诜煞ㄒ�、當事人約定或合理期限內行使保險合同的解除權。
(二)保險合同的解約權人：保險人和投保人
(三)保險合同解除權在當事人之間合理配置的立法原則
投保人以任意解除合同為原則，以不能解除為例外；
保險人以不能解除合同為原則，以能解除為例外；
(四)保險合同解除權的類型
1.約定解除，保險合同當事人之間的約定，不是保險法規定的范圍；
2.法定解除：
1)投保人違反如實告知義務；
2)被保險人或者受益人的違法行為；
3)投保人、被保險人未按約定履行其對保險標的應盡的責任；
4)保險標的危險程度增加；
5)人身合同效力中止兩年；
6)保險標的轉讓導致危險程度增加。
7)保險標的發生部分損失。
(五)保險合同解除的程序
(六)保險合同解除的法律后果
1.投保人解除保險合同。
人身保險合同，儲蓄性，兩年以內的扣手續費，退還；交費兩年以上的，退還現金價值；
財產保險合同，看保險責任是否已經開始，開始的按日期折合，沒有開始的，退還；
2.保險人解除保險合同。