中級保險專業輔導資料：保險概念和類別

　　（一） 保險的概念

　　1.保險的定義

　　保險的定義有廣義和狹義之分，廣義的保險是指集合同類風險并聚資建立基金，對特定風險的后果提供經濟保障的一種風險財務轉移機制，廣義的保險至少包括社會保險、商業保險和政策性保險。狹義的保險一般是指商業保險。

　　法學角度：合同契約行為；

　　經濟學角度：分攤災害事故損失的財務安排，具有互助合作的性質，在被保險人和保險人之間形成一種商品交換關系。保險是一種服務性商品。

　　風險管理學角度：保險是一種風險轉移機制。

　　精算角度：利用大數法則的復雜和技巧，分攤少數人的損失。

　　2.保險的要素：（4個要素）

　　（1） 可保風險的存在

　　風險必須是純粹的；風險的發生具有偶然性；風險必須是大多數標的均有發生損失的可能；風險的承保必須是經濟上可行的；風險不能使大多數的保險標的發生風險；風險損失具有現實可測性；

　　（2） 公平合理適度穩定的保險費率（公平原則、合理性原則、適度原則和穩定性原則）

　　（3） 保險合同的訂立

　　（4） 保險的索賠和理賠

　　（二）保險分類

　　1.按保險性質的不同，保險可以分為社會保險、商業保險和政策性保險；

　　政策性保險和商業保險具有同等重要的地位；商業保險和政策性保險沒有絕對的界限；